На каких условиях выдается автокредит

Преимущества и недостатки автокредита
Автокредит имеет неоспоримые плюсы. Такие как:
- Низкая процентная ставка, если выбирается специальная программа господдержки;
- Небольшой первоначальный взнос.
Из минусов можно отметить:
- Займ выдается под залог ТС (т.е. продать авто нельзя, пока все обязательства по платежам не будут выполнены);
- Обязательное оформление полиса КАСКО.
Сегодня под словом автокредит подразумевается целый спектр услуг, которые объединены участниками сделки: как правило, это – банк, выдающий кредит и покупатель.
Отличия автокредитов от других способов кредитования
- Получить его может только частное лицо;
- Займ расценивается как целевой, т.е. потратить его можно только на покупку авто;
- В виде залога выступает только ТС;
- Заявка подается в автосалоне или банке, при этом автосалон может предложить несколько видов кредитов с удобными условиями.
Оформление автокредита в банке
Плюс его заключается в том, что, если заемщик имеет депозит или зарплатную карту этого банка, то ему будет предложен низкий процент. Также – можно выбрать удобную программу кредитования.
В целом – условия кредитования различаются в банках: так, в Сбербанке средний процент равен - 15%, в Альфа-Банке – 11%. В банке ВТБ можно оформить льготный кредит.
Какими бывают автокредиты
- Стандартный. Предполагает использование авто в личных целях. Выдается только на легковое транспортное средство.
- Коммерческий. Допускает коммерческое применение ТС. Приобрести такой кредит можно на легковой, грузовой автомобили, и специальный транспорт.
- Кредит на новое легковое авто. Машина приобретается в автосалоне.
- Кредит на грузовую машину.
- Б\у авто. Машина покупается на вторичном рынке, или у частного лица.
С каждым годом появляются новые предложения по автокредитованию. Одной из таких программ является – экспресс-кредит. Суть его в том, что кредит можно взять сразу, и при этом не потребуется большой пакет документов, однако придется оплачивать комиссионные, которые составят – около 5-6% от всей стоимости ТС.
Другой такой программой является – трейд-ин. Предлагает приобрести сравнительно новые авто (до 5 лет). Автосалон выкупает у владельца авто, и сумма покупки будет считаться первоначальным взносом за новое авто.
Программа льготного кредитования, действующая с 2009 года. По ней можно купить новое ТС, при этом 2/3 ставки будут дотироваться. Однако, программа имеет большой минус: очень мало автомобилей подпадает под установленные программой квоты, и это при условии роста цен.
Некоторые программы не предполагают первоначального взноса, но при этом банк проверяет КИ (кредитную историю), требует представить большой пакет документов, и устанавливает высокий процент.
Отдельным спросом пользуется покупка б/у автомобилей, т.к. у частного лица приобрести авто можно намного дешевле. При этом обязательно нужно оформить КАСКО, также – банк обязательно проверит транспортное средство на предмет его возраста и пробега.
Следующий вид автокредитования – Бай-бэк (Buy-back). Покупатель выбирает удобный вид платежа, и после того, как он будет внесен, он остается должен банку от 20 до 40% от всей суммы авто. Такой платеж с отсрочкой можно вернуть сразу же, или оформить рассрочку. Можно даже продать авто обратно салону, а деньгами расплатиться с банком.
Выбираем банк для автокредита
Эксперты считают, что лидерами в этой сфере являются: ВТБ, Совкомбанк и Сбербанк.
Условия кредита на авто в Сбербанке:
- Ставка от 13%;
- Сумма займа – до 5 млн. руб.;
- Срок – до 5 лет;
- Первоначальный платеж – 15%.
Покупать можно, как новые, так и б\у автомобили
Если покупатель выбирает именно подержанный автомобиль, то он должен соответствовать таким требованиям:
- Не старше 5 лет для российского автопрома, и 10 лет для иномарок (кроме китайских).
- Процент назначается в зависимости от валюты и срока действия оформленного договора.
Подобные условия предлагает ВТБ. На момент 2018 года в банке действуют следующие программы:
- «Автостандарт» – сумма кредита до 10 млн. руб. Оформление страховки – обязательно. Ставка – 16,8%. Действует для всех типов авто.
- «Автоэкспресс». Отличается тем, что заявка рассматривается в течение получаса.
- «Автолайт». Ставка – 14,7%. Срок – до 7 лет. Первоначальный взнос – 30%.
- «Свобода выбора». Ставка – 12%. Без начального взноса.
Совкомбанк предлагает сразу шесть выгодных программ.
- «Автофреш». Ставка – от 15,7%. Первоначальный взнос – до 4,7 млн. руб.;
- «Автокред». Ставка – от 19,5%. Взнос – до 80% от всей суммы покупки;
- «Из рук в руки» - ставка – 14,8%. Взнос – 100%.
- «Новый автомобиль» - ставка составляет - от 13,9%, начальный взнос – до 5 млн. руб.;
- «Автоэкспресс» - ставка – 18,2%, взнос – 2,5 млн. руб.;
- «Автоклассик» - ставка – 17,25%. Начальный взнос – до 4,9 млн. руб.
Что лучше выбрать: автосалон или банк?
По сути – автосалон является посредником между банком и покупателем. Поэтому в интересах автосалона предложить такую программу, которая бы была покупателю интересна. Плюс – удобство оформления, а также – бонусы, подарки, система скидок.
Однако автодилеры могут навязать не самый выгодный вариант страховки, или же – скрыть точную стоимость авто.
Где бы Вы ни решили взять автокредит: в банке, или автосалоне, определенные сложности могут возникнуть в обеих организациях.
Дело в том, что и автосалоны и банки думают, прежде всего, о собственной прибыли, поэтому они могут завышать ставки по проценту, навязывать покупку полной комплектации и т.д. Поэтому, выбирая программу, сравните все предложения и условия выдачи кредита. Если Вы с чем-то не согласны или Вам что-то непонятно – обязательно уточняйте конкретные пункты.