На каких условиях выдается автокредит

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит имеет неоспоримые плюсы. Такие как:

• Низкая процентная ставка, если выбирается специальная программа господдержки;
• Небольшой первоначальный взнос.

Из минусов можно отметить:

• Займ выдается под залог ТС (т.е. продать авто нельзя, пока все обязательства по платежам не будут выполнены);
• Обязательное оформление полиса КАСКО.

Сегодня под словом автокредит подразумевается целый спектр услуг, которые объединены участниками сделки: как правило, это – банк, выдающий кредит и покупатель.

Отличия автокредитов от других способов кредитования

1. Получить его может только частное лицо;
2. Займ расценивается как целевой, т.е. потратить его можно только на покупку авто;
3. В виде залога выступает только ТС;
4. Заявка подается в автосалоне или банке, при этом автосалон может предложить несколько видов кредитов с удобными условиями.

Оформление автокредита в банке

Плюс его заключается в том, что, если заемщик имеет депозит или зарплатную карту этого банка, то ему будет предложен низкий процент. Также – можно выбрать удобную программу кредитования.

В целом – условия кредитования различаются в банках: так, в Сбербанке средний процент равен - 15%, в Альфа-Банке – 11%. В банке ВТБ можно оформить льготный кредит.

Какими бывают автокредиты

• Стандартный. Предполагает использование авто в личных целях. Выдается только на легковое транспортное средство.
• Коммерческий. Допускает коммерческое применение ТС. Приобрести такой кредит можно на легковой, грузовой автомобили, и специальный транспорт.
• Кредит на новое легковое авто. Машина приобретается в автосалоне.
• Кредит на грузовую машину.
• Б\у авто. Машина покупается на вторичном рынке, или у частного лица.

С каждым годом появляются новые предложения по автокредитованию. Одной из таких программ является – экспресс-кредит. Суть его в том, что кредит можно взять сразу, и при этом не потребуется большой пакет документов, однако придется оплачивать комиссионные, которые составят – около 5-6% от всей стоимости ТС.

Другой такой программой является – трейд-ин. Предлагает приобрести сравнительно новые авто (до 5 лет). Автосалон выкупает у владельца авто, и сумма покупки будет считаться первоначальным взносом за новое авто.

Программа льготного кредитования, действующая с 2009 года. По ней можно купить новое ТС, при этом 2/3 ставки будут дотироваться. Однако, программа имеет большой минус: очень мало автомобилей подпадает под установленные программой квоты, и это при условии роста цен.

Некоторые программы не предполагают первоначального взноса, но при этом банк проверяет КИ (кредитную историю), требует представить большой пакет документов, и устанавливает высокий процент.

Отдельным спросом пользуется покупка б/у автомобилей, т.к. у частного лица приобрести авто можно намного дешевле. При этом обязательно нужно оформить КАСКО, также – банк обязательно проверит транспортное средство на предмет его возраста и пробега.

Следующий вид автокредитования – Бай-бэк (Buy-back). Покупатель выбирает удобный вид платежа, и после того, как он будет внесен, он остается должен банку от 20 до 40% от всей суммы авто. Такой платеж с отсрочкой можно вернуть сразу же, или оформить рассрочку. Можно даже продать авто обратно салону, а деньгами расплатиться с банком.

Выбираем банк для автокредита

Эксперты считают, что лидерами в этой сфере являются: ВТБ, Совкомбанк и Сбербанк.

Условия кредита на авто в Сбербанке:

1. Ставка от 13%;
2. Сумма займа – до 5 млн. руб.;
3. Срок – до 5 лет;
4. Первоначальный платеж – 15%.

Покупать можно, как новые, так и б\у автомобили

Если покупатель выбирает именно подержанный автомобиль, то он должен соответствовать таким требованиям:

• Не старше 5 лет для российского автопрома, и 10 лет для иномарок (кроме китайских).
• Процент назначается в зависимости от валюты и срока действия оформленного договора.

Подобные условия предлагает ВТБ. На момент 2018 года в банке действуют следующие программы:

1. «Автостандарт» – сумма кредита до 10 млн. руб. Оформление страховки – обязательно. Ставка – 16,8%. Действует для всех типов авто.
2. «Автоэкспресс». Отличается тем, что заявка рассматривается в течение получаса.
3. «Автолайт». Ставка – 14,7%. Срок – до 7 лет. Первоначальный взнос – 30%.
4. «Свобода выбора». Ставка – 12%. Без начального взноса.

Совкомбанк предлагает сразу шесть выгодных программ.

1. «Автофреш». Ставка – от 15,7%. Первоначальный взнос – до 4,7 млн. руб.;
2. «Автокред». Ставка – от 19,5%. Взнос – до 80% от всей суммы покупки;
3. «Из рук в руки» - ставка – 14,8%. Взнос – 100%.
4. «Новый автомобиль» - ставка составляет - от 13,9%, начальный взнос – до 5 млн. руб.;
5. «Автоэкспресс» - ставка – 18,2%, взнос – 2,5 млн. руб.;
6. «Автоклассик» - ставка – 17,25%. Начальный взнос – до 4,9 млн. руб.

Что лучше выбрать: автосалон или банк?

По сути – автосалон является посредником между банком и покупателем. Поэтому в интересах автосалона предложить такую программу, которая бы была покупателю интересна. Плюс – удобство оформления, а также – бонусы, подарки, система скидок.

Однако автодилеры могут навязать не самый выгодный вариант страховки, или же – скрыть точную стоимость авто.

Где бы Вы ни решили взять автокредит: в банке, или автосалоне, определенные сложности могут возникнуть в обеих организациях.

Дело в том, что и автосалоны и банки думают, прежде всего, о собственной прибыли, поэтому они могут завышать ставки по проценту, навязывать покупку полной комплектации и т.д. Поэтому, выбирая программу, сравните все предложения и условия выдачи кредита. Если Вы с чем-то не согласны или Вам что-то непонятно – обязательно уточняйте конкретные пункты.